Modus penipuan salah transfer adalah modus kejahatan di mana korban mendapat transfer dana dari pihak tak dikenal dan diminta untuk mengembalikan dana tersebut secara sukarela dengan metode yang ditentukan oleh pelaku.
Karakteristik modus ini identik dengan sikap pelaku yang menggunakan berbagai cara untuk menciptakan rasa panik atau iba, sebelum mendesak korbannya agar segera mentransfer balik uang tanpa melakukan verifikasi terlebih dahulu.
Modus salah transfer makin marak ditemukan seiring dengan meningkatnya penggunaan layanan keuangan digital dan transaksi online. Karena itu, penting untuk memahami ciri-ciri dan cara menanganinya agar terhindar dari kerugian tak diinginkan.
Meski setiap kasus mungkin berbeda, modus penipuan salah transfer umumnya memiliki pola serupa. Pelaku sudah mengantongi informasi kontak korban, menyiapkan sumber dana, hingga menyusun skenario situasi yang mendorong korban agar segera mengembalikan dana. Beberapa kasus modus ini juga berkaitan erat dengan pelaku pinjaman online (pinjol) ilegal. Berikut skema yang umumnya diterapkan.
Data pribadi seperti nama, nomor telepon, dan rekening korban didapatkan oleh pelaku melalui cara-cara ilegal seperti phishing.
Data korban disalahgunakan untuk didaftarkan kepada penyedia layanan pinjaman online (pinjol) ilegal.
Korban menerima sejumlah uang di rekening pribadinya dari sumber tak dikenal. Dalam banyak kasus, uang tersebut merupakan hasil pencairan dana pinjol yang didaftarkan oleh pelaku dengan cara ilegal.
Pelaku mengontak korban, mengatakan telah terjadi salah transfer, dan meminta dana dikembalikan ke rekening pelaku yang berbeda dari rekening pengirim dana.
Memanfaatkan aspek psikologis, pelaku mendesak korban agar segera melakukan pengembalian dana, misalnya dengan menceritakan kondisi darurat atau mengancam untuk melaporkan ke pihak berwajib.
Pelaku sulit dikontak dan langsung menghilang setelah berhasil mendapatkan keinginannya, sementara korban dirugikan sebab harus menanggung beban tagihan dana pinjol yang diajukan secara ilegal.
Terdapat sejumlah tanda yang perlu diwaspadai karena sering ditemukan dalam modus penipuan salah transfer.
Dikutip dari Antara, lakukan langkah-langkah berikut untuk melindungi diri dari potensi penipuan berkedok salah transfer:
Biasakan untuk tidak menarik, memindahkan, atau membelajakan dana transfer yang masuk dari pihak tak dikenal. Biarkan dana tetap di rekening.
Apabila pelaku menghubungi melalui telepon, WhatsApp, atau metode lainnya, hindari untuk langsung melakukan pengembalian dana secara mandiri ke rekening yang diberikan. Dalam kasus semacam ini, pengembalian dana idealnya dilakukan lewat prosedur resmi dari pihak bank.
Segera hubungi bank untuk melaporkan aktivitas transfer tak dikenal. Korban dapat mengajukan penahanan atau pemblokiran dana yang masuk tersebut. Ikuti juga arahan dari pihak bank terkait proses penanganan dan pengembalian dana sesuai prosedur yang berlaku.
Upayakan untuk tidak menghapus informasi yang berkaitan dengan kejadian salah transfer tersebut, termasuk bukti transaksi, tangkapan layar pesan atau rekaman percakapan dengan pelaku, nomor telepon, nomor rekening pengirim, serta nama aplikasi atau situs lain yang mungkin digunakan oleh pelaku.
Pelaku masih mungkin menghubungi korban secara berulang dengan mengaku sebagai penagih pinjaman. Apabila korban memang tidak pernah mengajukan pinjaman, jangan layani komunikasi yang mengandung ancaman. Jika perlu, blokir nomor peneror dan simpan bukti ancaman atau penagihan untuk dilaporkan.
Jangan memberikan data pribadi dan hal-hal konfidensial seperti foto KTP, nomor rekening, kode OTP, PIN dan kata sandi kepada pelaku dengan alasan apa pun.
Secara umum, dana yang masuk ke rekening bukan berarti menjadi hak pemilik rekening. Karena itu, ketika menerima transfer dari pihak yang tidak dikenal, hindari memakai atau memindahkan dana tersebut sebelum status kepemilikannya dipastikan.
Dalam perspektif Islam, sikap ini sejalan dengan prinsip amanah dalam menjaga harta yang bukan hak kita. Allah SWT berfirman dalam Surah An-Nisa 4:29,
يَـٰٓأَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُوا۟ لَا تَأْكُلُوٓا۟ أَمْوَٰلَكُم بَيْنَكُم بِٱلْبَـٰطِلِ إِلَّآ أَن تَكُونَ تِجَـٰرَةً عَن تَرَاضٍ مِّنكُمْ ۚ وَلَا تَقْتُلُوٓا۟ أَنفُسَكُمْ ۚ إِنَّ ٱللَّهَ كَانَ بِكُمْ رَحِيمًا ٢٩
Artinya: Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil (tidak benar), kecuali dalam perdagangan yang berlaku atas dasar suka sama suka di antara kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu. Sungguh, Allah Maha Penyayang kepadamu.
Ayat tersebut mengingatkan bahwa harta tidak boleh dimanfaatkan tanpa hak atau diperoleh dengan cara yang tidak dibenarkan. Dengan menjaga amanah dan mengikuti prosedur yang berlaku, kita dapat melindungi diri dari potensi penipuan serta hal-hal merugikan di kemudian hari.
Berikut beberapa langkah sederhana yang dapat dilakukan untuk melindungi diri dari berbagai modus penipuan digital, termasuk modus penipuan salah transfer.
Hindari mengeklik tautan atau membuka lampiran dari sumber yang tidak dikenal karena dapat digunakan untuk mencuri data pribadi.
Jangan pernah membagikan PIN, password, kode OTP, atau data sensitif lainnya kepada siapa pun.
Penipu sering memanfaatkan rasa panik, takut, atau iba agar korban mengambil keputusan tanpa berpikir panjang.
Jika menemukan transaksi atau permintaan yang mencurigakan, lakukan konfirmasi melalui bank atau penyedia layanan keuangan terkait.
Penipuan salah transfer merupakan salah satu modus kejahatan kian marak seiring dengan berkembangnya teknologi keuangan digital. Dengan memahami cara kerja modus, mengenali tanda-tanda yang mencurigakan, serta melakukan verifikasi melalui kanal resmi, Anda dapat terhindar dari kerugian finansial.
Tertarik dengan informasi lainnya? Yuk, kunjungi Sharia Knowledge Centre (SKC) dan temukan beragam informasi menarik seputar ekonomi dan edukasi keislaman untuk meningkatkan wawasan Anda!
Penipuan salah transfer adalah modus kejahatan di mana pelaku meminta korban mengembalikan dana yang diklaim sebagai salah kirim dengan memanfaatkan kepanikan atau rasa iba korban.
Beberapa tanda yang perlu diwaspadai antara lain permintaan pengembalian dana secara mendesak, transfer ke rekening berbeda, serta upaya menghindari jalur resmi seperti bank.
Jangan langsung menggunakan atau mengembalikan dana tersebut. Lakukan verifikasi terlebih dahulu dan segera hubungi bank untuk mendapatkan arahan resmi.
Hindari menggunakan dana yang diduga hasil salah transfer. Status kepemilikan dana yang masuk ke rekening perlu dipastikan terlebih dahulu melalui prosedur yang berlaku.
Sumber:
%20Menurut%20OJK?dpr=on&ts=1770815564694)
